Η τεχνητή νοημοσύνη είναι έτοιμη να φέρει επανάσταση στον τρόπο που διαχειριζόμαστε τα οικονομικά μας, με την αγορά εφαρμογών προσωπικών οικονομικών να γνωρίζει εκρηκτική ανάπτυξη μετά το ατυχές κλείσιμο του Mint πέρυσι. Αυτό το άρθρο θα αναλύσει διάφορα εργαλεία προσωπικών οικονομικών που υποστηρίζονται από την Τεχνητή Νοημοσύνη, δίνοντάς σας μια εικόνα για το πώς η μηχανική μάθηση, η προγνωστική ανάλυση και η συνομιλιακή Τεχνητή Νοημοσύνη αναδιαμορφώνουν το οικονομικό τοπίο.
Γρήγοροι σύνδεσμοι
Οι καθιερωμένοι παίκτες υποφέρουν από περιορισμένες λειτουργίες τεχνητής νοημοσύνης
Μπορεί να πιστεύετε ότι οι παραδοσιακοί γίγαντες των προσωπικών οικονομικών έχουν συμβαδίσει με τις καινοτομίες της Τεχνητής Νοημοσύνης, αλλά σαφώς αυτό δεν έχει συμβεί. YNABΠαρόλο που είναι ένα εξαιρετικό προϊόν, προσφέρει μόνο μια πολύ βασική ταξινόμηση συναλλαγών μέσω αυτόματης αναγνώρισης εμπόρων.
Είναι ενδιαφέρον ότι η πλατφόρμα εγκαταλείπει σκόπιμα την τεχνητή νοημοσύνη υπέρ του χειροκίνητου προϋπολογισμού, μια εξαιρετική φιλοσοφία που θα ικανοποιήσει ορισμένους που θέλουν περισσότερο έλεγχο, αλλά υστερεί σε όσους θέλουν βαθύτερες γνώσεις και περισσότερο αυτοματισμό.
Εξουσιοδοτώ (Πρώην Personal Capital) δεν έχει πολύ καλύτερες επιδόσεις στο τμήμα Τεχνητής Νοημοσύνης, προσφέροντας μια βασική κατάταξη δαπανών με κύρια έμφαση στην παρακολούθηση επενδύσεων. Ο δωρεάν πίνακας ελέγχου παρέχει ολοκληρωμένη παρακολούθηση καθαρής αξίας και ανάλυση χαρτοφυλακίου. Δυστυχώς, πρέπει να αντιμετωπίσετε συνεχείς κλήσεις πωλήσεων που προωθούν υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που απαιτούν ελάχιστο ποσό 100 $ και χρεώνουν ετήσια χρέωση 0.89%!
Τέλος, η εταιρεία που κατείχε το Mint, η Quicken, κυκλοφόρησε τη δική της έκδοση που ονομάζεται Quicken SimplifiΠαρόλο που αποτελεί έναν εξαιρετικό τρόπο παρακολούθησης των δαπανών, των αποταμιεύσεων, των επενδύσεων, της καθαρής αξίας κ.λπ., η μόνη Τεχνητή Νοημοσύνη που χρησιμοποιεί είναι η ταξινόμηση συναλλαγών με βάση τη μηχανική μάθηση.
Κανένα από αυτά τα εργαλεία δεν προσφέρει προς το παρόν σύγχρονες λειτουργίες τεχνητής νοημοσύνης, όπως προγνωστική ανάλυση, εξατομικευμένες οικονομικές απαντήσεις, ανίχνευση ανωμαλιών ή προηγμένη αναγνώριση προτύπων. Είμαι βέβαιος ότι αυτό θα αλλάξει στο μέλλον, αλλά προς το παρόν, υπάρχουν πολλές άλλες εξαιρετικές επιλογές που μπορείτε να εξετάσετε.
Οι νέες πλατφόρμες με επίκεντρο την τεχνητή νοημοσύνη προωθούν την καινοτομία
Τρεις πλατφόρμες αναδείχθηκαν πρωτοπόροι στον τομέα της οικονομικής διαχείρισης που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη, η καθεμία ακολουθώντας εντελώς διαφορετικές προσεγγίσεις.
Rocket Money
βοηθάει Rocket Money (Παλαιότερα γνωστό ως Truebill) βοηθά τους χρήστες να βρίσκουν και να ακυρώνουν ανεπιθύμητες συνδρομές σαρώνοντας συνδεδεμένους λογαριασμούς με έξυπνους αλγόριθμους. Ισχυρίζεται ότι έχει εξοικονομήσει στα μέλη εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια ακυρώνοντας αχρησιμοποίητες υπηρεσίες για πάνω από 5 εκατομμύρια χρήστες.
χρησιμοποιημένο χαρακτηριστικό Έξυπνος αυτόματος πιλότος εξοικονόμησης Το εργαλείο μηχανικής μάθησης που διαθέτει αναλύει τις δαπάνες σας και καθορίζει πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε. Το εργαλείο διαπραγμάτευσης λογαριασμών συνδυάζει την τεχνητή νοημοσύνη με την ανθρώπινη υποστήριξη και, σύμφωνα με αυτούς, έχει βοηθήσει τους χρήστες να εξοικονομήσουν πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια μέχρι σήμερα.
Βασικά χαρακτηριστικά με τεχνολογία AI:
- Αυτόματες εξοικονομήσεις Είναι πιθανό ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό των ιδανικών ποσών αποταμίευσης με βάση τις καταναλωτικές συνήθειες.
- Διαχείριση συνδρομών - Εντοπίζει και διαχειρίζεται επαναλαμβανόμενες πληρωμές χρησιμοποιώντας πληροφορίες που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη
Πλεονεκτήματα | Ελαττώματα |
|
|
Κλειώ
Κλειώ Είναι ένα διασκεδαστικό και φιλικό chatbot με τεχνητή νοημοσύνη που σας βοηθά να διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας συνομιλώντας σε απλή γλώσσα. Προσφέρει έξυπνες συμβουλές και σχόλια μέσω διαφόρων λειτουργιών. Ψητό و HypeΑυτό κάνει τα προσωπικά οικονομικά να φαίνονται πιο μοντέρνα και λιγότερο βαρετά.
Με πάνω από 5 εκατομμύρια χρήστες και 150 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια έσοδα έως το 2024, το Cleo είναι ιδιαίτερα δημοφιλές μεταξύ της Γενιάς Ζ. Η τεχνητή νοημοσύνη του παρακολουθεί τις δαπάνες σε πραγματικό χρόνο, παρέχει άμεσες συμβουλές και ενθαρρύνει καλύτερες συνήθειες μέσω παιχνιδιών και προκαταβολών μικροχρημάτων έως και 250 δολαρίων.
Βασικά χαρακτηριστικά με τεχνολογία AI:
- Ανάλυση τάσεων δαπανών Προσδιορίζει μοτίβα στις καταναλωτικές σας συνήθειες.
- Μελλοντικές προσδοκίες Οι οικονομικές προβλέψεις αναμένονται με βάση τα τρέχοντα δεδομένα.
- Προσαρμοσμένες προτάσεις εξοικονόμησης Προσφέρει εξατομικευμένες συμβουλές για την αύξηση της εξοικονόμησης.
Πλεονεκτήματα | Ελαττώματα |
|
|
Albert
Albert Προσφέρει μια ολιστική προσέγγιση στη διαχείριση των οικονομικών σας, συνδυάζοντας έξυπνα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης με γνήσια βοήθεια από ανθρώπινους εμπειρογνώμονες μέσω της υπηρεσίας του. Ιδιοφυία.
Το Albert χρησιμοποιείται από πάνω από 10 εκατομμύρια άτομα και έχει παρακολουθήσει πάνω από 50 εκατομμύρια συναλλαγές. Αλγόριθμος Έξυπνου Χρήματος Στις λειτουργίες του περιλαμβάνονται προσαρμοσμένος προϋπολογισμός, αυτόματες αποταμιεύσεις και επενδυτική βοήθεια. Οι χρήστες μπορούν να λάβουν προκαταβολές μετρητών έως και 250 $.
Η υπηρεσία κοστίζει 14.99 δολάρια το μήνα και περιλαμβάνει επιπλέον παροχές όπως έγκαιρη πρόσβαση σε επιταγές, προστασία ταυτότητας και συμβουλές από ειδικούς 24/7.
Βασικά χαρακτηριστικά με τεχνολογία AI:
- Έξυπνες μεταφορές χρημάτων - Αναλύστε τα έξοδά σας για να μετατρέψετε με ασφάλεια μικρά ποσά σε αποταμιεύσεις ή επενδύσεις χωρίς να επηρεάσετε τον προϋπολογισμό σας.
- Ταξινόμηση δαπανών – Οι δαπάνες κατηγοριοποιούνται αυτόματα για την ανίχνευση μοτίβων και την επισήμανση ευκαιριών μείωσης.
- Αποκάλυψη χρέωσης και συνδρομής – Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται για την ανίχνευση επαναλαμβανόμενων χρεώσεων και την πρόταση τρόπων εξάλειψής τους ή μείωσής τους.
- Παρακολούθηση οικονομικής υγείας Παρακολουθεί τη ροή μετρητών και τις αποταμιεύσεις σε όλους τους λογαριασμούς με ενημερώσεις και ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο.
Πλεονεκτήματα | Ελαττώματα |
|
|
Παρουσίαση αναδυόμενων εργαλείων χρηματοδότησης και δυνατοτήτων Τεχνητής Νοημοσύνης
Αλλά δεν είναι μόνο αυτό! Το τελευταίο κύμα χρηματοοικονομικών εργαλείων που υποστηρίζονται από την τεχνητή νοημοσύνη είναι πιο έξυπνο και χρήσιμο από ποτέ. Ακολουθούν μερικά ακόμη εργαλεία που πρέπει να προσέξετε.
Monarch Money Ονομάστηκε η καλύτερη οικονομική εφαρμογή του 2024 από Η Wall Street Journal و ForbesΔιακρίνεται για την ικανότητά του να συνδέεται με περισσότερα από 13,000 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αριθμός που ξεπερνά οποιαδήποτε άλλη εφαρμογή.
Η τεχνητή νοημοσύνη ταξινομεί τις συναλλαγές σας, προβλέπει τη μελλοντική σας ταμειακή ροή και ανιχνεύει επαναλαμβανόμενες συνδρομές. Μπορείτε ακόμη και να μοιραστείτε τον λογαριασμό σας με έναν συνεργάτη δωρεάν. Υποστηρίζεται από μια αφοσιωμένη κοινότητα με πάνω από 30,000 χρήστες στο Reddit.
Copilot Money Είναι ένα από τα αγαπημένα των χρηστών της Apple και η καλύτερη εναλλακτική λύση σε σχέση με το Mint. Μαθαίνει τις καταναλωτικές σας συνήθειες με την πάροδο του χρόνου και προσφέρει έξυπνες προτάσεις. Αντλεί πρόσθετες πληροφορίες από μέρη όπως το Amazon και το Venmo, λειτουργεί με τα Υπολογιστικά Φύλλα Google και προστατεύει τα δεδομένα σας με ισχυρή ασφάλεια τραπεζικού επιπέδου. Κοστίζει 13 δολάρια το μήνα και λειτουργεί σε Mac, iPhone και iPad.
Tendi.ai Βασισμένο εξ ολοκλήρου στην τεχνητή νοημοσύνη και εκπαιδευμένο ώστε να ξεπερνά το GPT-4 στην εξέταση CFP (Certified Financial Planner), αποδίδει σε κάθε χρήστη μια εξατομικευμένη βαθμολογία οικονομικής υγείας από το 0 έως το 100 και στη συνέχεια παρουσιάζει προϋπολογισμούς και προκλήσεις για βελτίωση.
PocketGuard Είναι μια ισχυρή εφαρμογή προϋπολογισμού που βοηθά τους χρήστες να διαχειρίζονται εύκολα τα έξοδα, το χρέος και την καθαρή αξία. Ο έξυπνος σχεδιασμός και η ισχυρή παρακολούθηση συναλλαγών την κάνουν να ξεχωρίζει. Λειτουργίες τεχνητής νοημοσύνης όπως το Quantra, η ανίχνευση λογαριασμών και οι έξυπνες κατηγορίες απλοποιούν την κατάρτιση προϋπολογισμού.
Κίνδυνοι ασφαλείας που σχετίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη
Καθώς τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης γίνονται πιο διαδεδομένα στα προσωπικά οικονομικά, αυξάνονται και οι κίνδυνοι ασφαλείας. Μια πρόσφατη έκθεση διαπίστωσε ότι σχεδόν το 42% των παραβιάσεων δεδομένων fintech προήλθε από τρίτους προμηθευτές. Μια σημαντική υπόθεση ήταν... Παράβαση της Finastra Τον Νοέμβριο του 2024, σχεδόν 400 gigabytes δεδομένων πελατών διαρρεύσαν σε φόρουμ του σκοτεινού ιστού. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί επίσης να προσθέσει ένα εντελώς νέο επίπεδο απειλών, όπως δηλητηριασμένα δεδομένα εκπαίδευσης, επιθέσεις που εξάγουν ιδιωτικές πληροφορίες και συστήματα που είναι δύσκολο να ελεγχθούν για μεροληψία.
Υπάρχουν ορισμένες προφυλάξεις που πρέπει να λάβετε όταν χρησιμοποιείτε εργαλεία χρηματοδότησης με τεχνητή νοημοσύνη. Είναι καλύτερο να ενεργοποιήσετε τον έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, να περιορίσετε τις συνδέσεις λογαριασμών και να αποφύγετε τη χρήση δημόσιου Wi-Fi για οικονομική δραστηριότητα. Επίσης, φροντίστε να ελέγξετε τα πιστοποιητικά ασφαλείας, όπως SOC 2 Τύπος II Ή ISO 27001 Ή PCI DSS Επίπεδο 1Τέλος, χρησιμοποιήστε εργαλεία που παρέχουν έλεγχο ταυτότητας OAuth αντί να χρειάζεται να κοινοποιείτε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας.
Ποιο εργαλείο πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Τα σημερινά εργαλεία χρηματοδότησης που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη έχουν κάτι για όλους, ανεξάρτητα από τους οικονομικούς σας στόχους ή τον τρόπο ζωής σας. Αν έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό, ίσως σας αρέσει... Κρυφοκοίταγμα Για δωρεάν συμβουλές σε στυλ συνομιλίας, ή Tendi.aiΣας παρέχει μια εξατομικευμένη βαθμολογία οικονομικής υγείας με συμβουλές για βελτίωση. Για διαχείριση οικονομικών χωρίς χέρια, συνδέεται Monarch Money Με περισσότερες από 13000 τράπεζες και χρησιμοποιημένες PocketGuard χαρακτηριστικό Στην τσέπη μου Το δικό του σύστημα για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς κόπο.
Αν έχετε βυθιστεί στον κόσμο της Apple, τότε Copilot Money Είναι απόλυτα συμβατό με το iPhone, το iPad ή το Mac σας. Θέλετε βοήθεια και από πραγματικούς ανθρώπους; [Αυτή φαίνεται να είναι μια ξεχωριστή, άσχετη πρόταση: "Συγκέντρωση Albert Μεταξύ ευφυούς τεχνητής νοημοσύνης και πρόσβασης σε ανθρώπινους συμβούλους 24/7 μέσω της υπηρεσίας Genius.
Εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, θεωρείται Emma Μια εξαιρετική επιλογή, ειδικά στο Ηνωμένο Βασίλειο, όπου ρυθμίζεται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) και συνδέεται με πάνω από 30 τράπεζες. Από την άλλη πλευρά, οι περισσότερες εφαρμογές με έδρα τις ΗΠΑ δεν έχουν καλή απόδοση διεθνώς. Αν έχετε κουραστεί να πληρώνετε για συνδρομές που δεν αποκτάτε ποτέ, αυτή θα μπορούσε να είναι μια καλή εναλλακτική λύση. Rocket Money Η εύρεση και η αυτόματη ακύρωσή τους συχνά εξοικονομεί στους χρήστες μερικές εκατοντάδες δολάρια ετησίως.
Οι χρήστες που σέβονται την ιδιωτικότητά τους θα πρέπει να επιλέγουν εργαλεία με πολιτικές μη πώλησης δεδομένων, ισχυρές πιστοποιήσεις ασφαλείας και αποδεδειγμένο ιστορικό διαφάνειας (ή ιστορικό μη παραβίασης!). Πολλές εφαρμογές χρησιμοποιούν πλέον ασφαλή API, αλλά θα πρέπει να ελέγχετε τα δικαιώματα και να παρακολουθείτε τακτικά τους λογαριασμούς σας.
συμπέρασμα
Η τεχνητή νοημοσύνη δεν αποτελεί πλέον καινοτομία στις εφαρμογές προσωπικών οικονομικών. Είναι πλέον ο τρόπος με τον οποίο εκατομμύρια άνθρωποι σχεδιάζουν, εξοικονομούν και καταγράφουν τον προϋπολογισμό τους—με τις πιο πρόσφατες πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης να πρωτοστατούν μέσω του έξυπνου αυτοματισμού και των πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο. Καθώς αυτά τα εργαλεία εξελίσσονται, το κλειδί για την επιτυχία είναι η επιλογή επιλογών που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους σας, διατηρώντας παράλληλα τα οικονομικά σας δεδομένα ασφαλή.
