Μπορεί να έχετε δει το bot Pepper στις ειδήσεις. Παρουσιάστηκε στο Welcome Branch και Bank Assistant στην HSBC. Αυτή τη στιγμή προσφέρει πληροφορίες και ψυχαγωγία στους τραπεζικούς πελάτες, αλλά καθώς βελτιώνεται η τεχνολογία του, θα προσφέρει περισσότερη εξατομίκευση μέσω λειτουργιών όπως η αναγνώριση προσώπου.
Ενώ ο μέσος άνθρωπος μπορεί να μην είναι ευπρόσδεκτος στην τράπεζα από ένα πραγματικό, πραγματικό bot, βλέπουμε τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης τακτικά στον καθημερινό τραπεζικό μας κόσμο.
Γρήγοροι σύνδεσμοι
Τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση
Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αναφέρεται στην ικανότητα των μηχανών να εκτελούν ανεξάρτητα εργασίες που κάνουν οι άνθρωποι, πιο συγκεκριμένα, πράγματα όπως η κατανόηση της γλώσσας, η λήψη αποφάσεων ή η επίλυση προβλημάτων.
Η μηχανική μάθηση (ML) αναφέρεται σε συστήματα που όχι μόνο μπορούν να κάνουν εργασίες αλλά μπορούν να μάθουν από την εμπειρία. Στις τράπεζες, τα συστήματα υπολογιστών τροφοδοτούν μεγάλο όγκο δεδομένων σχετικά με τους πελάτες. Οι υπολογιστές μπορούν να ταξινομήσουν, να ταξινομήσουν και να αναλύσουν αυτά τα δεδομένα. Μπορεί να κάνει προβλέψεις με βάση την προηγούμενη συμπεριφορά των πελατών και να λαμβάνει αποφάσεις με βάση προκαθορισμένα κριτήρια. Τα συστήματα μπορούν επίσης να μάθουν από εξαιρέσεις και να βελτιώνονται με την πάροδο του χρόνου.
Πού χρησιμοποιείται η τεχνητή νοημοσύνη;
Η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση χρησιμοποιούνται στον τραπεζικό τομέα, σε κάποιο βαθμό, εδώ και πολλά χρόνια. Τα τελευταία χρόνια, καθώς οι πελάτες βασίζονται περισσότερο στην κινητή τραπεζική και τις διαδικτυακές υπηρεσίες, οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν μειώσει τη φυσική τους παρουσία.
Το 2020, με την εξάπλωση της επιδημίας, πολλά υποκαταστήματα τοπικών τραπεζών έκλεισαν για παρατεταμένες περιόδους. Ευτυχώς, είμαστε ακόμα σε θέση να ολοκληρώσουμε πολλές από τις καθημερινές τραπεζικές μας εργασίες. σύμφωνα με Statista Υπάρχουν 57 εκατομμύρια άνθρωποι μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες που χρησιμοποιούν Mobile Banking.
Ακολουθούν ορισμένες καθημερινές τραπεζικές συναλλαγές όπου μπορεί να δείτε την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική εκμάθηση να εφαρμόζονται για να σας βοηθήσουν να ολοκληρώσετε τα πράγματα:
- Υπηρεσίες Phone Banking: Όταν επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας, θα πρέπει να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Η τεχνητή νοημοσύνη λειτουργεί εκεί, ταιριάζοντας τα PIN ή χρησιμοποιώντας φωνητική αναγνώριση για έλεγχο ταυτότητας.
- Ιστότοποι και υπηρεσίες Mobile Banking: Οι περισσότερες τράπεζες σάς επιτρέπουν να διαχειρίζεστε τους λογαριασμούς σας, να συμπληρώνετε καθημερινές διαδικτυακές εφαρμογές, να προσφέρετε εφαρμογές για κινητά για πρόσβαση σε λογαριασμούς εν κινήσει, να πληρώνετε λογαριασμούς, να στέλνετε χρήματα και πολλά άλλα. Η τεχνητή νοημοσύνη επικοινωνεί και διαχειρίζεται όλες τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ των υπηρεσιών και διατηρεί τις συναλλαγές σας ασφαλείς κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Ορισμένες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου επιτρέπουν στους πελάτες που επιθυμούν να ανοίξουν λογαριασμό να στείλουν μια προσωπική φωτογραφία για να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό μέσα σε λίγα λεπτά χωρίς να επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα ή να περιμένετε ημέρες για μη αυτόματη επαλήθευση.
- Ρομπότ συνομιλίας: Όταν επισκέπτεστε την ηλεκτρονική τράπεζά σας ή ανοίγετε την εφαρμογή για κινητά, ενδέχεται να σας υποδεχτούν chat bot Υποστηρίζεται από τεχνητή νοημοσύνη, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε πληροφορίες ή υπηρεσίες που πρέπει να μάθετε. Τα ρομπότ τραπεζικής συνομιλίας σάς επιτρέπουν να κάνετε ερωτήσεις και να λαμβάνετε απαντήσεις σε πραγματικό χρόνο. Οι αλληλεπιδράσεις σας αποθηκεύονται έτσι ώστε τα bot να μπορούν να σας παρέχουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες κάθε φορά που συνδέεστε και να σας προτείνουν προϊόντα, με βάση τη συμπεριφορά σας και τις υπηρεσίες που ήδη χρησιμοποιείτε.
- Κατάρτιση προϋπολογισμού: Εάν χρησιμοποιείτε Διαδικτυακή εφαρμογή προϋπολογισμού Οπως YNAB Ή Κάθε Δολάριο Θα δείτε την τεχνητή νοημοσύνη στον τρόπο με τον οποίο αυτά τα συστήματα αλληλεπιδρούν με τις τραπεζικές σας συναλλαγές, μεταφέρουν αυτόματα κεφάλαια σε συγκεκριμένες ονομαστικές αξίες και κάνουν μελλοντικές προβλέψεις για την οικονομική σας κατάσταση.
- Ενσωμάτωση με εφαρμογές ψηφιακής βοήθειας: Σε ορισμένες χώρες, μπορείτε να ζητήσετε από την Google ή την Alexa, σε απλή γλώσσα, να πραγματοποιήσουν απλές συναλλαγές, όπως τον έλεγχο των λογαριασμών σας ή την πληρωμή ενός λογαριασμού.
- Πληρωμές λιανικής: Αντί να χρησιμοποιούν πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες για να πληρώσουν για αγορές, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις κινητές συσκευές τους για αγορές χωρίς αφή. Παρέχει υπηρεσίες όπως π.χ Πληρώστε την Apple و Google Pay Οι χρήστες πραγματοποιούν πληρωμές με ασφάλεια, χρησιμοποιώντας κινητές συσκευές, χρησιμοποιώντας τεχνολογία αναγνώρισης προσώπου ή δακτυλικών αποτυπωμάτων.
- Δανεισμός: Η τεχνητή νοημοσύνη στα ιδρύματα δανεισμού που προτιμάτε σημαίνει ότι μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες, δάνεια, ακόμη και στεγαστικά δάνεια. Το αν το AI είναι ενσωματωμένο σε ορισμένα στάδια ή κατά τη διάρκεια ολόκληρης της διαδικασίας εξαρτάται από την τράπεζα. Αλλά αυτό μπορεί να σημαίνει ταχύτερες, πιο ακριβείς αποφάσεις και περισσότερη ασφάλεια για εσάς και τον δανειστή.
- Επενδύσεις: Με την ικανότητα χειρισμού τεράστιων ποσοτήτων δεδομένων, η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνει και την επενδυτική τραπεζική. Τα συστήματα μπορούν να συμβαδίζουν με τις αλλαγές στον κλάδο και να παρέχουν καλύτερες προβλέψεις με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές μπορούν να κάνουν φωνητικές συναλλαγές στην πρωινή τους μετακίνηση.
στα παρασκήνια
Ανεξάρτητα από τις τραπεζικές δραστηριότητες που χρησιμοποιείτε, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι υπάρχουν ορισμένες πτυχές της τεχνητής νοημοσύνης. Ο αριθμός αυτός αναμένεται να αυξηθεί εκθετικά τα επόμενα χρόνια.
Μέσω αυτοματοποιημένων διαδικασιών, οι τράπεζες συλλέγουν, κατηγοριοποιούν, ταξινομούν και αναλύουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για να στοχεύσουν πελάτες με το μάρκετινγκ, να προσαρμόσουν καλύτερα τις υπηρεσίες τους και να προσφέρουν τα καλύτερα προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες σας.
Δεδομένου ότι οι αυτοματοποιημένες συναλλαγές είναι λιγότερο δαπανηρές από τις δραστηριότητες εντός υποκαταστημάτων, οι διαδικασίες τεχνητής νοημοσύνης βοηθούν τις τράπεζες να μειώσουν το κόστος τους.
Ταυτόχρονα, η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση βοηθούν τις τράπεζες να παρακολουθούν δεδομένα για ασυνήθιστες συναλλαγές, να εντοπίζουν και να αποτρέπουν δόλιες δραστηριότητες και να διατηρούν τους λογαριασμούς σας ασφαλείς.
Από τι μπορείτε να ωφεληθείτε;
Λαμβάνετε XNUMX ώρες το XNUMXωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα με τους δικούς σας όρους, εξατομικευμένες υπηρεσίες με βάση την προηγούμενη συμπεριφορά σας ή τη συμπεριφορά ανθρώπων σαν εσάς και γενικά ταχύτερη εξυπηρέτηση.
Μπορεί να πιστεύετε ότι οι άνθρωποι θα ανησυχούσαν μήπως εγκαταλείψουν το απόρρητό τους για λόγους ευκολίας, αλλά σύμφωνα με το Genpact, το 68% των millennials και περισσότερο από το 42% των παλαιότερων γενεών συμφωνούν με τις εταιρείες να χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους δεδομένα, εάν αυτό σημαίνει ότι επωφελούνται από καλύτερες υπηρεσίες.
Ανησυχίες για την τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό κλάδο
κινδύνους ιδιωτικότητας
Όταν οι οργανισμοί συλλέγουν μεγάλο όγκο δεδομένων, υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι ασφάλειας. Οι προσωπικές πληροφορίες είναι πάντα διαθέσιμες στους χάκερ, αλλά οι τράπεζες και οι εταιρείες fintech ξοδεύουν πολύ χρόνο και χρήμα για να προβλέψουν, να αναλύσουν και να προετοιμαστούν για τον μετριασμό αυτών των κινδύνων. Τα δεδομένα είναι κρυπτογραφημένα, οι διαδικασίες επαλήθευσης γίνονται πιο περίπλοκες και η ασφάλεια και ο εντοπισμός απάτης αποτελούν πολύ υψηλές προτεραιότητες.
απώλεια εργασίας
Όπως σε κάθε κλάδο, οι άνθρωποι αναρωτιούνται εάν η αυτοματοποίηση στον τραπεζικό κλάδο θα εξαλείψει τις θέσεις εργασίας. Αυτό μπορεί να είναι ανησυχητικό, επειδή πολλές τράπεζες έχουν μειώσει τα φυσικά κεντρικά γραφεία τους με αυξημένες επιλογές διαδικτύου και κινητών τηλεφώνων. Ωστόσο, η αυτοματοποίηση σημαίνει ότι οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες μέχρι να εμφανιστούν νέες θέσεις εργασίας σε διαφορετικές περιοχές. Οι ηγέτες του τραπεζικού κλάδου ισχυρίζονται ότι επενδύουν στην τεχνολογία, όχι για να εξαλείψουν την ανθρώπινη εμπειρία, αλλά για να τη βελτιώσουν.
Η τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό κλάδο είναι εδώ για να μείνει
Ενώ ορισμένες τράπεζες προχωρούν με τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση με ταχύτερο ρυθμό από άλλες, η συναίνεση είναι ότι η τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό κλάδο είναι εδώ για να μείνει. Καθώς η τεχνολογία βελτιώνεται, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να σας παρέχουν ταχύτερες, πιο βολικές και πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες, ενώ θα επωφελούνται από καλύτερο μάρκετινγκ, χαμηλότερο κόστος και εξοικονόμηση χρόνου.
